1. 청년도약계좌란?
청년들의 경제적 자립을 지원하기 위한 청년도약계좌는, 청년들이 일정 기간 동안 꾸준히 저축할 경우 정부의 기여금을 통해 자산을 형성할 수 있도록 돕는 금융 상품입니다. 장기적인 자산 형성을 돕기 위한 제도로, 일정 소득 조건을 충족하는 청년들에게 적립된 금액의 일정 비율을 정부가 지원해 주는 금융 상품입니다. 청년들의 경제적 부담을 덜어주고 미래를 위한 저축을 장려하는 데 그 목적이 있습니다.
2. 2024년 청년도약계좌의 주요 변경 사항
1) 가구 소득 요건 완화
기존에는 청년도약계좌를 신청하기 위해서는 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 경우만 가능했으나, 2024년부터는 가구 소득이 중위 소득의 250%이하인 청년들도 신청할 수 있게 조건이 완화되었습니다., 이를 통해 더 많은 청년들이 청년도약계좌의 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다.
● 예시 소득 기준
● 1인 가구: 62,336,760원 이하
● 2인 가구: 103,684,650원 이하
● 3인 가구: 133,044,480원 이하
● 4인 가구: 162,028,920원 이하
이는 2023년 3월 신청 기간에 신청한 청년부터 적용되었으며, 앞으로도 더 많은 청년이 조건을 충족하게 되어 혜택을 받을 수 있을 것으로 기대됩니다.
2) 중도해지 시 혜택 강화
청년도약계좌는 장기적인 자산 형성을 목표로 하는 만큼, 3년 이상 가입 후 중도 해지하는 경우에도 비과세 혜택을 적용받을 수 있으며, 정부가 지원하는 기여금의 60% 수준이 지급됩니다. 이는 청년들이 불가피한 상황에서 중도 해지를 할 수밖에 없을 때 최소한의 혜택을 제공해 주기 위한 조치입니다. 다만, 세부적인 시행 방침은 계속 검토 중에 있으므로 변경 사항이 있을 수 있습니다.
3) 특별중도해지 사유 추가
이번 변경 사항에는 혼인과 출산이 특별중도해지 사유로 추가되었습니다. 혼인이나 출산과 같은 상황은 장기적인 자산 형성 계획에 변동을 줄 수 있는 중요한 삶의 이유기 때문에, 이를 고려하여 특별중도해지 사유로 인정하며, 비과세 혜택 및 정부 기여금이 지급됩니다.
4) 병역이행 청년 가입 지원
병역의무를 이행하는 청년들도 청년도약계좌에 가입할 수 있도록 병역 관련 가입 조건이 새로 마련되었습니다. 예비역, 의무경찰, 사회복무요원 등의 군복무 중인 청년도 청년도약계좌에 가입할 수 있으며, 이는 3월 25일부터 적용됩니다. 이를 통해 병역을 이행 중인 청년들에게도 자산 형성의 기회를 제공하게 되었습니다.
3. 청년도약계좌 신청 방법 가입대상 및 조건
청년도약계좌 신청은 조건을 충족하는 청년이라면 누구나 가능하며, 필요한 서류를 준비하여 신청 절차를 진행할 수 있습니다.
1) 가입대상 및 조건
● 나이: 만 19세부터 34세 이하(병역이행 기간은 제외)
● 개인소득: 직전 과세기간 총 급여 7,500만 원 이하, 종합소득 6,300만 원 이하
● 가구소득: 기준 중위소득 250% 이하
● 금융소득종합과세: 최근 3년 내 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않아야 함
2) 납입 조건 및 혜택
● 가입기간: 5년(60개월)
● 납입금액: 월 1천 원~70만 원 사이 자유롭게 납입 가능
● 이자소득 비과세: 정부 기여금과 비과세 혜택 제공
● 정부기여금: 소득 구간에 따라 차등 지급, 최대 6% 매칭 비율
● 우대금리: 저소득층 청년에게 추가 우대 금리 제공
3) 신청기간 및 유지
● 신청 절차: 청년도약계좌는 여러 금융 기관에서 취급하고, 있으므로, 본인이 이용하기 편리한 은행을 선택하여 계좌 개설을 진행할 수 있습니다. 은행 지점을 직접 방문하거나, 은행의 온라인 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
● 신청 기간: 청년도약계좌 신청기간은 일반적으로 매달 중순까지 진행되는 편입니다, 정확한 기간은 매달 조금씩 달라질 수 있지만, 보통 신청 시작은 매월 초에 이루어지고, 중순 즈음에 마감됩니다. 다만, 매달 신청일정이 변동될 수 있으니 정확한 일정은 신청 전 월별 공지를 확인하는 것이 좋습니다.
● 유지 심사: 1년 단위로 소득 재확인, 소득 변동 시에도 비과세 혜택 유지
4) 사전 준비 사항
먼저 본인의 소득 및 가구 소득이 청년도약계좌의 소득 조건에 부합하는지 확인해야 합니다. 국세청 홈택스나 주민센터에서 가구 소득 확인을 할 수 있으며, 가입을 위해 필요한 서류를 사전에 준비해 두는 것이 좋습니다.
5) 제출 서류
신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
● 주민등록등본: 가구 소득을 확인하기 위해 필요합니다.
● 소득증빙서류: 근로소득원천징수영수증이나 소득금액증명원 등 소득을 증명할 수 있는 서류입니다.
● 병역 관련 증빙서류: 군 복무 중인 경우에 한해 제출이 요구됩니다.
6) 신청 이후 절차
신청이 완료되면, 소득 및 기타 자격 조건에 따라 계좌가 개설됩니다. 이후 정기적인 납입을 통해 자산을 형성하게 되며, 청년도약계좌는 최소 3년 이상 유지하는 것을 권장합니다. 중도해지 시 제한이 있을 수 있으므로 장기적인 저축 계획을 세우는 것이 좋습니다.
4. 청년도약계좌의 주요 혜택 및 유의사항
1) 장기 저축에 따른 혜택
청년도약계좌는 최소 3년 이상의 저축을 권장하며, 장기 저축을 통해 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 5년까지 유지할 경우 더욱 높은 이율과 정부의 매칭 기여금을 받을 수 있으며, 일부 비과세 혜택도 제공됩니다.
2) 중도해지에 따른 제한
중도해지 시 일부 혜택이 제한될 수 있지만, 혼인이나 출산과 같은 특별중도해지 사유에 해당하는 경우 비과세 혜택 및 정부 기여금을 받을 수 있습니다. 따라서 불가피하게 중도해지를 해야 하는 경우, 사유가 특별중도해지에 해당하는지 확인하는 것이 중요합니다.
3) 병역이행 청년 가입 지원
군 복무를 이행 중인 청년은 일반 소득 조건이 적용되지 않으며, 병역 관련 증빙서류를 제출함으로써 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 이는 군 복무 중인 청년들이 사회 진입 후 경제적 자립을 이룰 수 있도록 돕기 위한 배려입니다.
청년도약계좌는 청년들이 장기적으로 자산을 형성하고, 경제적 자립을 이룰 수 있도록 돕는 제도로, 특히 최근 변경된 조건을 통해 더욱 많은 청년들이 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다. 가구 소득 요건 완화, 중도해지 혜택 완화, 병역 이행 청년 지원 등 다양한 변경 사항이 추가되면서, 경제적 부담을 덜고 미래를 위한 저축을 시작하기 좋은 기회가 되었습니다.
신청 절차도 간단하며, 필요한 서류만 준비하면 쉽게 계좌를 개설할 수 있습니다. 청년도약계좌의 혜택을 활용해 경제적 자립의 첫걸음을 내디뎌 보세요.
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